Agora sim! O carnaval já passou e o ano, de fato, começou. Agora, é hora de trabalhar duro para conquistar o nosso lugar na merecida sombra. Sim meus amigos, TRABALHAR muito e fazer uma boa POUPANÇA são os segredos para quem deseja acumular o suficiente para uma vida financeira tranquila e prazerosa. É hora de fazer a diferença na sua vida e investir para uma aposentadoria segura e estável. Existem diversos investimentos no mercado, mas, com certeza, para quem começou a criar esse novo hábito o ideal é começar por uma Previdência Complementar, feita exclusivamente para quem deseja cuidar do seu futuro financeiro a longo prazo. De acordo com o nosso conhecido dicionário Aurélio, previdência significa prevenção, precaução e cuidado. Então, nada mais justo que planejar sua aposentadoria desde já e quando chegar o momento certo, você estará curtindo os seus netos e conhecendo muitos lugares diferentes.
Já são quase 19 milhões de trabalhadores autônomos no Brasil e menos da metade tem algum tipo de seguro ou previdência complementar. Mas essa fatia tem se tornado uma classe de grande potencial e que em geral ganha quase três vezes mais que a média da população brasileira. As grandes seguradoras já estão melhorando seus produtos para que atendam as necessidades dos profissionais autônomos, no entanto, antes de investir em previdência, o consumidor precisará entender os benefícios de cada plano para não adquirir algo que pouco contribuirá para seu futuro.
1 – Qual modalidade de plano escolher?
PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) ou VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), a diferença está na tributação, ou seja, como você paga seus impostos. Veja no quadro a seguir:
| PGBL | VGBL | |
| Quem deve contratar | Declara o IR pelo modelo completo e contribui com o INSS | Declara o IR pelo modelo simplificado ou é isento |
| IR (Imposto de Renda) | Permitida a dedução no IR de até 12% da renda bruta tributável | Os valores investidos não são dedutíveis na declaração do IR |
| No Resgate | O IR incide sobre o valor total resgatado | O IR incide apenas sobre o valor dos rendimentos |
2 – Qual a Tributação aplicada?
Progressiva – Dependerá do valor do rendimento a receber. As alíquotas do IR são as mesmas aplicadas ao salário, com percentuais que variam de zero a 27,5%, dependendo do valor do resgate. Regressiva – A alíquota inicia mais alta com 35%, para aplicações resgatadas após dois anos ou menos, e cairão 5%, a cada dois anos até atingir o limite de 10% (valores mantidos por 10 anos ou mais);
3 – E quais são as taxas cobradas?
A dica é COMPARAR para não ver sua rentabilidade diminuir por causa delas. Taxa de Administração é cobrada pela instituição financeira para administrar seu dinheiro. Taxa de Carregamento é o custeio das despesas administrativas da instituição financeira e que são chamadas: taxa de entrada, é cobrada sobre o valor mensal da contribuição e a taxa de saída é cobrada na retirada do benefício. O ideal é escolher instituições que ofereçam isenções na taxa de carregamento para quem aplica o dinheiro por mais de cinco ou dez anos. Ressaltando que a previdência é um investimento de longo prazo, por isso o mais importante é manter-se fiel e usufruir somente no prazo contratado.
Lembre-se de uma das lições mais importante do poupador: “SE PAGAR PRIMEIRO ANTES DE QUALQUER COISA”, até o próximo encontro com mais dicas sobre a Previdência Complementar.
Edval Landulfo, Economista, Coach e Educador Financeiro.